נזקי סערה וגשם: מה הפוליסה מכסה ומה היא בוודאות לא

סערות חורף בישראל מייצרות בכל שנה גל של תביעות ביטוח, וגם גל של דחיות. הסיבה כמעט תמיד זהה: הפער בין מה שהמבוטח מבין כנזק טבע לבין מה שהפוליסה מגדירה ככזה.

מה נחשב נזק טבע

פרק נזקי הטבע בפוליסת דירה מכסה בדרך כלל אירועים חריגים ופתאומיים:

• רוח בעוצמה חריגה שגרמה לנזק ישיר: עקירת גג, קריסת מרפסת, נפילת עץ.
• גשם בעוצמה חריגה שגרם להצפה או לחדירת מים בכמות בלתי רגילה.
• שיטפון וזרימת מים מבחוץ אל תוך הנכס.
• ברד, שלג וכפור שגרמו לנזק פיזי.

ומה כמעט תמיד לא מכוסה

• חדירת מי גשם דרך גג ישן, איטום שהתבלה או חלון שאיבד את האטימה, זו תחזוקה, לא אירוע.
• רטיבות שמופיעה כל חורף מחדש באותו מקום.
• נזק לרכוש שהושאר בחוץ ואינו מוגן מטבעו.
• נזקי נגר שהיו צפויים בשל תכנון לקוי או ניקוז חסום שלא טופל.

מה לעשות מיד אחרי הסערה

1. 1צלם עוד בזמן שהמים בפנים או מיד לאחר מכן. תמונות של המים עצמם חזקות בהרבה מתמונות של כתם יבש.
2. 2צלם גם את החוץ: את הגג, את הרעפים שעפו, את העץ שנפל, את הניקוז הגולש.
3. 3שמור עותק של דיווח מזג האוויר לאותו יום ואזור, עדות לעוצמה חריגה.
4. 4בצע פעולות חירום למניעת החמרה, ושמור קבלות.
5. 5דווח למבטח בהקדם, גם אם עדיין לא ברור מה היקף הנזק.

עץ שנפל, גדר שעפה, שכן שנפגע

כשעץ מהחצר שלך נופל על רכב או על רכוש של שכן, נכנסת לתמונה גם אחריות כלפי צד שלישי. השאלה המכריעה היא אם העץ היה תקין ונפל בשל כוח עליון, או שהיה רקוב ומסוכן וידעת על כך. בין שני המצבים הללו יש הבדל של אחריות מלאה.

שורה תחתונה

בנזקי חורף, ההכרעה כמעט תמיד נופלת על שאלת מנגנון הנזק: אירוע חריג או בלאי מתמשך. ההבחנה הזאת מקצועית באופייה, ולכן דווקא בתיקים האלה חוות דעת עצמאית משנה תמונה.

בנזקי חורף ההכרעה נופלת כמעט תמיד על אותה שאלה: אירוע חריג או תחזוקה שהוזנחה. זו הבחנה מקצועית, ולא עניין של ויכוח.

כאן שמאי רכוש מבסס את מנגנון הנזק מול ממצאי השטח ומול נתוני מזג האוויר לאותו יום, וכך מוציא את הדיון מתחום הדעות.